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“貸”動新質生產力，金融業出手了！
新質生產力——這個中國經濟熱詞，在全國兩會期間更熱了。
不僅代表委員討論得熱火朝天，它更被寫入今年政府工作報告，位列全年十大工作任務的首位。
如何加快發展新質生產力，是大家最關心的話題。有一點已形成共識——金融助力不可或缺。眼下，各大金融機構正努力做好金融五篇大文章，為中國金融高質量發展的新引擎注入動能。
引金融“活水”澆灌科創之花
科技創新是發展新質生產力的核心要素。但“科創之花”，離不開金融“活水”的傾力澆灌。
全國政協委員、南開大學金融學院院長范小云直言，我國科技企業尤其是中小微、初創型科技企業仍然面臨融資難題，創新鏈與資金鏈之間卡點堵點較多。
為引導更多金融資源向科技創新領域集聚，提升“專精特新”等科創企業服務質效，不少金融機構踏上探索之路。
科創企業融資難，最難當屬“首貸”。但“建行速度”讓初創企業東莞宇瞳光學吃了一驚。
用時不到一周，這家專注光學產品的公司賬戶里就收到了建設銀行廣東省分行200萬元“科技信用貸”資金。在此“貸動”下，東莞宇瞳產品品質提升，科技創新能力不斷增強，得到的銀行授信金額也一步步攀升至數億元。源源不斷的資金“加持”，讓東莞宇瞳由一家民營小微科企迅速成長為著名上市企業。2023年前三季度，其營收已近15億元。
同樣用一周時間解決“成長煩惱”的科創企業還有瀚強科技。不同的是，其煩惱出現在企業成長周期的另一階段。
作為一家在“國產替代”進程中取得技術突破的射頻電源領域專精特新“小巨人”企業，近幾年瀚強科技發展迅速，凈利潤逐年上漲，已由小微企業成長為中型企業。按傳統授信管理辦法，中型企業在申報流程、材料、管理要求等方面與大型企業無差別，服務效率很難滿足市場需求。
一場“及時雨”讓瀚強科技不再苦惱。建設銀行結合科技企業創新能力強、研發投入大、融資時效要求高、知識產權豐富等特征，推出“科技易貸”，通過制定差別化準入機制，簡化授信申報材料，為中型科技企業服務“加速”。有了它的助力，又是短短一周時間，瀚強科技在銀行的授信營銷和申報便宣告完成。
著眼發展新質生產力，國家正將更多金融活水引向科技創新。國家金融監督管理總局表示，將指導金融機構落實落細各項政策要求，不斷豐富金融產品和服務，持續加大對科技創新、先進制造的支持力度。
官方數據顯示，截至2023年12月末，全國高新技術企業貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。金融活水汩汩澆灌下，創新活力持續迸發。
施金融“底肥”培育“綠色良田”
綠色發展是高質量發展的底色，新質生產力本身就是綠色生產力。大力發展綠色金融，國有大行義不容辭。
以建設銀行為例，該行發布《綠色金融發展戰略規劃(2022-2025年)》《服務碳達峰碳中和行動方案》，將綠色、可持續理念融入經營管理，打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃等類型的多元化體系。
我國綠色金融已走在全球前列。截至2023年末，全國21家主要銀行綠色信貸余額達到27.2萬億元，同比增長31.7%?？捎^的資金資源向綠色低碳經濟領域聚集，一批具有示范效應的實踐案例涌現出來。
在廣東，鄉村振興被注入綠色力量。當地某電力公司建設運營“漁光互補”項目獲得銀行3.9億元15年期的優惠利率貸款。項目建成后，預計每年可提供清潔電力1.1億度，節約標準煤約3.5萬噸，減排二氧化碳約10萬噸、二氧化硫600噸、氮氧化物約300噸，具有明顯生態效益。
在浙江，企業低碳發展底氣更充足。一項名為“碳優貸”的創新業務，基于當地人民銀行構建的企業碳賬戶指標體系，將客戶碳賬戶指標情況與信貸業務相結合，并實現系統對接，有力支持當地企業低碳生產。截至2023年6月末，建設銀行浙江省分行已累計為179個客戶發放“碳優貸”89.68億元，為企業節省利息成本共計0.42億元。
無論生態賬本還是資金賬本，綠色金融都讓綠色投資得到合理回報。這也激勵著更多企業開啟綠色低碳轉型。
但不少業內人士提醒，當前在生態文明建設需求與綠色金融供給之間，存在著巨大資金缺口，綠色金融產品和服務的針對性不強。
各大金融機構正抓緊行動。持續提高綠色貸款占比，擴大綠色金融市場份額，助力綠色金融與普惠金融、鄉村振興、住房租賃等重點戰略協同推進……一系列有力措施被提上日程。
可以預計，綠色金融還將繼續為推動綠色發展、塑造新質生產力提供更大規模支持，以金融“底肥”育“綠色良田”。
插“數字翅膀”造發展新引擎
隨著數字技術和實體經濟日益深度融合，數字化成為觀察新質生產力發展的重要切面。
順應這一潮流，商業銀行既推動自身服務模式數字化轉型，亦聚焦傳統企業服務產業結構調整、綠色轉型等重點領域，發揮資金和科技實力，為服務對象插上“數字翅膀”。
甘肅藍天馬鈴薯產業發展有限公司，是“中國馬鈴薯之都”甘肅定西市一家以淀粉加工為主業的重點龍頭企業。這家成立20多年的老企業遇到了新問題。從上游農戶、核心企業到下游經銷商，再到政府監管，其面臨產供銷信息不對稱、運營管理效率低、監管困難等難點。
解決新問題，要用新辦法。建設銀行甘肅省分行通過依托龍頭企業搭建農業產業鏈平臺，將馬鈴薯種植、收購、加工、銷售與政府監管整合到一個平臺，既幫助核心企業穩定原材料供應，也為種植專業合作社和廣大農戶提供穩定銷售渠道，為政府提供及時準確的產業監管數據。同時，銀行將結算、信貸等金融服務嵌入交易各個環節，使傳統馬鈴薯種植變成“訂單”生產，普通種植戶憑借訂單就可以獲得銀行信貸支持。
一些企業金融服務需求出現變化，數字金融也能幫忙“對齊顆粒度”。
近年來，一汽大眾對金融機構的核心訴求已經從滿足自身財務管理需要逐步轉向滿足鏈條企業群體的融資需求上。針對一變化，建設銀行吉林省分行運用物聯網、大數據、區塊鏈技術，依托“建行e鏈”供應鏈服務平臺，將金融服務深度嵌入供應鏈場景，為一汽大眾量身定制服務方案，有效盤活了上游供應商持有的訂單和應收賬款，實現了核心企業不兜底，鏈條上下游企業無需抵押、無需報表，僅憑核心企業訂單實現融資的可能。
全國政協委員、金杜律師事務所高級合伙人張毅表示，數實融合就是科技創新和產業創新非常好的抓手，是新質生產力的重要的體現。
今年政府工作報告強調，大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。人民銀行貨幣政策司最新文章提到，要整合支持科技創新和數字金融領域的工具方案，引導金融機構加大對科技創新、綠色轉型、普惠小微、數字經濟等方面的支持力度
分析認為，隨著金融業深耕數字金融場景，數實融合不僅為其自身打造自身發展的新引擎，也將為國家高質量發展提供更有力支持。
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