把脈需求解難題 金融助力民企顯成效

      力挺民營企業(yè)再發(fā)力再提速，今年以來各大銀行多措并舉各顯身手。記者近日在民營經(jīng)濟(jì)活躍的浙江調(diào)研了解到，在金融助力支持下，民營企業(yè)發(fā)展底氣更足。其中，包括光大銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)紛紛出招，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、精準(zhǔn)對接需求，著力推動民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成效漸顯。

金融“活水”解燃眉之急

      為了更加精準(zhǔn)地支持民營企業(yè)發(fā)展，近年來，銀行業(yè)積極加強(qiáng)與各級政府、行業(yè)協(xié)會、商會等機(jī)構(gòu)的合作，深入了解民營企業(yè)實(shí)際需求和困難，因地制宜地提供定制化金融服務(wù)。
      “寧波方正是國家級制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、國家重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)，我們在汽車模具領(lǐng)域已經(jīng)走在國內(nèi)行業(yè)前列，面對當(dāng)前火熱的新能源汽車市場，公司希望抓住機(jī)遇深度參與到這一產(chǎn)業(yè)鏈中，拓展更多的市場空間。在尋找到擬收購的標(biāo)的公司后，圍繞資金需求，我們也迫切地需要在短時間內(nèi)獲得資金支持。不過，這個過程并不順利，有的合作銀行就直接拒絕了項(xiàng)目申請。”寧波方正汽車模具股份有限公司副總經(jīng)理成迪龍告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，“記得在大年三十前一天，我們和光大銀行寧波分行進(jìn)行了交流，沒想到他們對我們的項(xiàng)目非常支持。元宵節(jié)剛過，第一筆一億元的授信額度就批下來了，綜合授信為信用擔(dān)保方式，公司更無需提供抵押擔(dān)保。前后不到20天時間，一下子解決了公司的燃眉之急，打開了我們當(dāng)時資金難的局面。”
      “一般項(xiàng)目審批需要兩周時間，這個項(xiàng)目我們是特批的加急處理、加急上會。”光大銀行寧波分行公司金融部/戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理胡海濃介紹，在項(xiàng)目審批上，寧波分行對制造業(yè)、民營企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目優(yōu)先安排，享受綠色審批通道、前置預(yù)審、定價前置，確保審批通道通暢。同時，積極落實(shí)總行“一事一議”、重點(diǎn)領(lǐng)域FTP（內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價）減點(diǎn)等一系列支持政策，通過“紅星計(jì)劃”、優(yōu)質(zhì)市場主體等優(yōu)惠舉措，不斷引導(dǎo)金融資源向民營制造業(yè)企業(yè)傾斜。

      今年以來，光大銀行寧波分行不斷引導(dǎo)金融資源向制造業(yè)民企傾斜，該行推出的一系列支持政策和優(yōu)惠舉措，為包括寧波方正在內(nèi)的民營企業(yè)解了燃眉之急。圖為寧波方正汽車模具股份有限公司生產(chǎn)車間一角。

深度捆綁更“懂”企業(yè)
      “銀行授信多也不見得是好事，企業(yè)需要保持理性。事實(shí)上，從企業(yè)的角度來看，面對當(dāng)前的市場競爭環(huán)境，需要更懂我們，能夠長期陪伴、共同成長的銀行，而不是在考核指揮棒下的一味授信。”有企業(yè)負(fù)責(zé)人坦言。
      “卷”可謂是寧波地區(qū)銀行類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)常態(tài)。記者了解到，在民營經(jīng)濟(jì)十分活躍的寧波，目前約有政策性銀行三家、國有大型銀行六家、股份制商業(yè)銀行12家、城市商業(yè)銀行13家，加上農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和外資銀行等，目前相關(guān)機(jī)構(gòu)有近70家。
      “各家銀行確實(shí)都在加大信貸供給，對于重點(diǎn)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)企業(yè)的爭奪尤為激烈，貸款利率壓降，貸款規(guī)模增長持續(xù)承壓。在強(qiáng)化民營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域扶持方面，眾多機(jī)構(gòu)也是各顯神通。”胡海濃表示，“在這一‘卷’的局面下，更需要我們找準(zhǔn)市場定位進(jìn)行差異化競爭，要懂企業(yè)需要什么。”
      以光大銀行寧波分行為例，該行通過對接政府相關(guān)部門及行業(yè)協(xié)會，獲取磁性材料和綠色石化等行業(yè)最新客戶清單，加大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群客戶拓展，尤其對“專精特新”“制造業(yè)專項(xiàng)冠軍”“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”等高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)開展專項(xiàng)營銷，主動了解企業(yè)金融需求。同時，成立科創(chuàng)金融中心和科創(chuàng)金融領(lǐng)導(dǎo)小組，聚焦專精特新、單項(xiàng)冠軍、上市公司及擬上市公司中的先進(jìn)民營制造業(yè)企業(yè)，創(chuàng)設(shè)投聯(lián)貸、人才企業(yè)貸等產(chǎn)品，持續(xù)打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的綜合金融服務(wù)方案。

      “博洋控股與光大銀行自2007年就開展了授信業(yè)務(wù)，建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。2022年，公司蕪湖智慧園區(qū)項(xiàng)目投資因?yàn)樯婕翱鐓^(qū)域投資，最初我們對接了當(dāng)?shù)氐你y行尋求信貸支持，但由于當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)對博洋了解并不多以及額度空間問題，資金籌措遇到了一些困難。彼時，光大銀行寧波分行積極為我們協(xié)調(diào)溝通，使得第一筆項(xiàng)目授信順利落地。”寧波博洋控股集團(tuán)副總裁兼財(cái)務(wù)總監(jiān)周世明表示，“在國家大力支持民營企業(yè)發(fā)展的背景下，包括博洋在內(nèi)的民營企業(yè)近年來越來越明顯地感受到政策的實(shí)效。我們在與各家銀行的合作中對銀行政策的穩(wěn)定性更為看重。另外，直接對接的分支行對公司業(yè)務(wù)的了解程度以及對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的認(rèn)同等，都是考量的重要因素。”

助力產(chǎn)業(yè)集群高質(zhì)量再進(jìn)階
      加大對先進(jìn)制造業(yè)集群及區(qū)域戰(zhàn)略重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群支持，金融機(jī)構(gòu)仍在持續(xù)發(fā)力。
      調(diào)研走訪中，光大銀行溫州分行副行長徐迪介紹，在面向產(chǎn)業(yè)集群的金融服務(wù)中，也對包括電器產(chǎn)業(yè)集群在內(nèi)的相關(guān)企業(yè)大力支持。2017年，該行就對龍頭企業(yè)人民電器集團(tuán)審批通過了固定資產(chǎn)貸款3億元，期限7年，大力支持了企業(yè)智能車間的建設(shè)。
      光大銀行寧波分行與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群中龍頭企業(yè)合作粘性也不斷加強(qiáng)。記者了解到，該行新增韻升磁體、橫店東磁、科田磁業(yè)等龍頭企業(yè)授信合作，并持續(xù)深化與雅戈?duì)枴⒁菔⑹⑷f華化學(xué)、中金石化、東方日升、拓普集團(tuán)等企業(yè)合作。截至9月末，共有合作客戶104戶，較年初新增34戶；合計(jì)授信金額162億元，較年初新增53億元；授信余額87億元，較年初新增41億元。
      “重點(diǎn)圍繞區(qū)域發(fā)展特色，分行也在進(jìn)一步完善細(xì)分領(lǐng)域和授信服務(wù)策略。從數(shù)據(jù)上看，分行參與的寧波區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、服務(wù)區(qū)域特色企業(yè)的能力都有了明顯提升。”光大銀行寧波分行行長徐強(qiáng)介紹，當(dāng)前，寧波正培育形成數(shù)字產(chǎn)業(yè)、綠色石化、高端裝備等三個萬億級產(chǎn)業(yè)集群，新型功能材料、新能源、關(guān)鍵基礎(chǔ)件、智能家電、時尚紡織服裝、現(xiàn)代健康六個千億級產(chǎn)業(yè)集群，以及一批新興和未來產(chǎn)業(yè)群，“這些重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群也是我們未來業(yè)務(wù)發(fā)力的重要方向”。
      據(jù)介紹，在產(chǎn)品端，光大銀行寧波分行對于產(chǎn)業(yè)集群中的專精特新企業(yè)，目前提供純信用的專精特新企業(yè)貸和1000萬元以上的專精特新巨人貸，對于科創(chuàng)企業(yè)，分行創(chuàng)設(shè)人才貸和投聯(lián)貸；在服務(wù)端，還積極向總行申報(bào)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)和先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，提供信貸資源支持、專項(xiàng)FTP減點(diǎn)優(yōu)惠、更長流動資金貸款期限支持、更加靈活的付息方式。
      “我們觀察到，目前小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)恢復(fù)較快，大中型企業(yè)的恢復(fù)尚需時日，仍有不少民營企業(yè)面對大環(huán)境以及行業(yè)周期性波動等因素，不敢盲目擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，還有部分初創(chuàng)期的科創(chuàng)型民營企業(yè)，資產(chǎn)少且發(fā)展前景不明確，融資相對困難。民營企業(yè)對惠企政策最迫切的需求仍然是減稅降費(fèi)、降低社保費(fèi)率、加大信貸支持等。”光大銀行杭州分行公司金融部/戰(zhàn)略客戶部副總經(jīng)理蔣卓勛告訴記者，“從銀行機(jī)構(gòu)的角度，我們將加大對民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大舉措。”
      據(jù)介紹，截至2023年9月末，光大銀行杭州分行民營貸款余額459億元、制造業(yè)貸款余額342億元、綠色貸款余額187億元；民營貸款客戶950戶，在過去三年增長近一倍。另外，上半年，該行新發(fā)放對公民營貸款利率為3.36%，較年初下降30個基點(diǎn)，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)同比下降。