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央行、銀保監會大動作！事關三億“新市民”

為支持鼓勵銀行保險機構提高新市民金融服務的可得性和便利性，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，銀保監會、人民銀行近日聯合印發了《關于加強新市民金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。
銀保監會主席郭樹清近日在國新辦新聞發布會上表示，所謂“新市民”，就是在城鎮已經居住的，但是還沒有戶口的；或者是剛剛拿到戶口不足兩年、三年的。這個人口數量大概有3億多，他們都面臨著安居樂業、就業創業、租房買房、孩子上學、老人養老這些需求，都是非常實實在在的。
經過調查了解到，由于這些人離開農村，沒有確定的工作崗位，有的是個體工商戶，有的是農民工。市場機構有統計，農民工平均在一個單位或一個崗位上工作大概也就半年時間，他們到銀行申請貸款，銀行會要求出示單位的收入證明，這對他們而言是比較困難的。此外還有孩子就學的問題。所以我們想專門出臺一個文件，向銀行保險機構提出建議，對這些“新市民”給予服務，這也是廣義的“三農”服務的一部分。

要點一：明確新市民范圍，加強對重點區域和行業的金融支持
明確新市民范圍。新市民主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等，目前約有三億人。由于新市民在各省市縣區分布很不均衡，具體可結合當地實際情況和地方政府政策，明確服務新市民的范圍。
加強對吸納新市民較多區域和行業的金融支持。主動與新市民較為集中的城市、城鎮、創新創業基地、產業工業園區等重點區域對接，為新市民提供專業化、多元化的金融服務。聚焦制造業，建筑業，批發和零售業，交通運輸、倉儲和郵政業，居民服務、修理和其他服務業，信息傳輸、軟件和信息技術服務業等行業，加大金融支持力度。

要點二：擴大金融產品和服務供給，促進新市民創業就業
加強對新市民創業的信貸支持。支持地方優化創業擔保貸款政策，將新市民納入創業擔保貸款扶持范圍，落實擔保、貼息等政策，簡化創業擔保貸款辦理流程，按規定免除反擔保相關要求。鼓勵商業銀行加強對新市民創業形態、收入特點、資金需求等因素的分析，充分運用信息技術，精準評估新市民信用狀況，優化新市民創業信貸產品。鼓勵商業銀行按市場化原則對符合條件的小微企業通過降低貸款利率、減免服務收費、靈活設置還款期限等方式，降低新市民創業融資成本。
加大對吸納新市民就業較多小微企業的金融支持力度。推動商業銀行加強小微企業“首貸戶”拓展和信用貸款投放，支持吸納較多新市民就業的小微企業和個體工商戶獲得信貸資金。鼓勵開發銀行、政策性銀行健全完善與商業銀行合作的轉貸款業務模式，立足職能定位，加大對相關小微企業的支持力度。鼓勵商業銀行根據企業吸納新市民就業情況加大金融支持力度，助力企業更好發揮就業帶動作用。
提高新市民創業就業的保險保障水平。對新市民較為集中的行業開展保險產品創新，加強與工傷保險政策相銜接，發展適合新市民職業特點的雇主責任險、意外險等業務，提高新市民創業就業保險保障水平。聚焦建筑工人、快遞騎手、網約車司機等職業風險較為突出的新市民群體，擴大保險保障覆蓋面。

要點三：優化住房金融服務，滿足新市民安居需求
助力增加保障性住房供給。鼓勵銀行機構在依法合規、風險可控的前提下，加大對公租房、保障性租賃住房、共有產權住房等保障性住房和城鎮老舊小區改造工程的支持力度。支持商業銀行在保障性住房開發建設、購買、存量盤活、裝修改造、運營管理、配套市政基礎設施建設等環節，依法合規提供專業化、多元化金融服務。引導信托公司發揮自身優勢，依法合規支持保障性住房建設運營。鼓勵發展工程質量保證保險。
支持住房租賃市場健康發展。支持銀行保險機構通過參與保障性租賃住房試點、助力政府部門搭建住房租賃綜合服務平臺等方式，推動增加長租房源供給，完善住房租賃市場供應體系。支持商業銀行依法合規為專業化、規模化的住房租賃企業提供信貸支持，降低住房租賃企業資金成本，助力緩解新市民住房壓力。鼓勵保險機構開展出租人責任險、承租人責任險等保險業務，支持長租市場發展。
滿足新市民合理購房信貸需求。支持商業銀行認真貫徹國家有關政策，緊緊圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標，因城施策執行好差別化住房信貸政策，合理確定符合購房條件新市民首套住房按揭貸款的標準，提升借款和還款便利度。鼓勵商業銀行充分運用信息技術手段，多維度科學審慎評估新市民信用水平，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。
提升新市民住房公積金服務水平。鼓勵商業銀行加強與地方政府協作，加強住房公積金服務渠道建設，助力住房公積金管理部門豐富住房公積金手機客戶端（APP）、小程序個人自愿繳存功能，暢通新市民住房公積金繳存渠道。
優化新市民安居金融服務。針對新市民在進城、落戶過渡階段的差異化金融需求，為其購買家具、家電等合理提供消費信貸產品。推廣家庭財產保險，增強新市民家庭抵御財產損失風險能力。

要點四：助力新市民培訓及子女教育
支持新市民更好獲得職業技能培訓。鼓勵商業銀行加強與政府合作，按照《“十四五”職業技能培訓規劃》等政策要求，優化產品和服務，探索通過地方政府補貼貸款利息等方式，依法合規對新市民職業技術教育、技能培訓等提供金融支持，促進新市民提高技術技能，增強創業就業能力。
優化新市民子女教育金融服務。鼓勵相關銀行機構落實好國家助學貸款政策，服務家庭經濟困難的新市民子女就學。鼓勵保險機構積極發展學幼險、子女升學補助金保險、實習責任保險、教育機構責任險等保險業務。
支持托育和學前教育發展。鼓勵銀行保險機構做好對新市民聚集區域托育機構的金融服務。發展普惠性學前教育責任險和意外險業務，為新市民家庭學齡前兒童教育撫養解決后顧之憂。

要點五：加強與政府部門合作，提高健康保險服務水平
充分發揮商業健康保險的補充作用。鼓勵保險機構加強與醫保部門合作，推動商業健康保險與基本醫療保險有效銜接，開發不與戶籍掛鉤的普惠型商業健康保險產品，滿足新市民多層次、多樣化的健康保障需求，防止因病致貧返貧。
提升商業健康保險覆蓋面。支持保險機構針對新市民群體中短期工、臨時工較多的情況，加強保險產品創新，為新市民提供更加靈活的健康保險產品。鼓勵保險機構主動對接新市民所在企業，提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產品。加強商業健康保險品牌建設，提高新市民對商業健康保險的接受度。
助力異地就醫直接結算。發揮渠道和科技優勢，助力醫保部門深入推進異地就醫直接結算，進一步便利新市民就近就地就醫。

要點六：豐富養老金融服務產品，加大新市民養老保障力度
合理滿足養老服務機構的融資需求。加強對養老行業的支持，助力培養一批發展可持續、運營規范、市場口碑良好的養老服務機構，推動增加養老服務供給，支持新市民在常住地就地養老。
完善新市民養老保障金融服務。配合地方政府推廣新市民長期護理保險，支持有條件的地區探索異地投保和快速理賠，滿足新市民差異化養老需求。
積極參與養老保險第三支柱建設。引導理財公司研發符合長期養老需求和生命周期特點的養老理財產品，拓寬新市民養老資金來源。支持保險機構針對新市民養老需求和特點，探索開發安全性高、保障性強、投保簡便、交費靈活、收益穩健的商業養老保險產品。支持商業銀行研究養老儲蓄產品，探索開展養老儲蓄業務試點。

要點七：優化基礎金融服務，增強新市民獲得感
提升基礎金融服務的便利性和可得性。鼓勵商業銀行針對新市民流動性強的特點，優化賬戶開立、工資發放等金融服務。支持商業銀行合理減免新市民個人借記卡工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費等費用。推動銀行保險機構不斷完善服務設施，優化產品設計，更好滿足新市民金融需求。為新市民提供更多樣、更便捷的征信查詢服務。
助力保障新市民合法權益。鼓勵商業銀行充分發揮信息技術、數據和渠道優勢，配合政府部門完善農民工工資支付監控預警平臺。支持銀行保險機構探索開發農民工工資銀行保函等金融產品，保障農民工工資及時足額發放。依法依規落實對民辦教育機構、養老機構和住房租賃企業等機構的資金監管要求，助力維護新市民合法權益。暢通消費投訴渠道，完善糾紛化解機制，維護新市民金融消費者權益。
加強金融知識普及和宣傳。推動銀行保險機構根據新市民特點，在官方網站、手機客戶端（APP）、營業場所設立公益性金融知識普及和教育專區，宣傳講解金融知識，提高金融消費者金融素養，提升風險防范意識。開展防騙反詐、防范非法集資等宣傳教育，增強新市民金融反詐能力。

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