今年上半年民營銀行核名總數達68家 首批5家試點銀行步入盈利周期

    來源： 中國經濟網——《證券日報》

    近日，蘇寧銀行宣布發行首張借記卡，這也是民營銀行發行的第一張銀行卡。截至目前，民營銀行的名單中共有17家銀行在列，《證券日報》記者發現，這17家銀行分布較為均勻，而黑龍江省、山西省、陜西省等十余個省份仍未有民營銀行獲批籌建。

　　數據顯示，2017年6月份，全國共有15家民營銀行核名，1月份至6月份，民營銀行核名總數共計68家。首批五家民營銀行的營收和凈利潤均取得大幅增長，較2015年全部扭虧為盈。

　　中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對本報記者表示，從目前看，民營銀行的發展已經各具特色，差異化明顯。就發行銀行卡而言，蘇寧有著線上線下的優勢，銀行卡可以很好的將二者結合在一起。而微眾銀行則主打互聯網銀行，微粒貸已經是個受眾很廣的產品，他們沒有發行銀行卡，也是出于自身發展特色的考慮。

　　多地尚未有民營銀行獲批

　　截至目前，民營銀行的大名單仍然是17家，分別是深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行、重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、山東威海藍海銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、吉林億聯銀行、梅州客商銀行、遼寧振興銀行、安徽新安銀行。

　　《證券日報》記者查閱發現，民營銀行的分布目前基本是一省一家，但仍有十余個省份尚沒有民營銀行獲批，包括黑龍江省、山西省、陜西省、貴州省、甘肅省等多個省份，集中在西部地區和中部地區。

　　對于省內民營銀行推動，上述省份大多十分積極。8月份陜西省工商聯牽頭組織7家民營企業發起籌建該省首家民營銀行——西京銀行。西京銀行注冊資本36.8億元，以軍民融合產業金融服務為立足點，逐步擴展至高新技術領域，運用投資銀行、風險投資等產品為高新技術企業提供專業、專注的服務。目前，西京銀行正按照銀監會最新要求，調整、完善申報資料，準備正式申報。

　　《國務院關于支持山西省進一步深化改革促進資源型經濟轉型發展的意見》中提出，鼓勵金融機構與發展前景良好但遇到暫時困難的優質企業有效對接，開展市場化法治化債轉股。支持山西省在符合條件的情況下設立民營銀行。此前，樂視曾經與山西省政府接洽，探討民營銀行業務，但樂視現狀，顯然已經不符合監管對于民營銀行設立的要求。

　　山西省的金融工作座談會上提出，要深化地方金融改革，健全地方金融體系，完善現代金融企業制度，推動金控集團等地方金融機構做強做大，積極發展中小銀行和民營金融機構，大力引進各類金融資本、金融機構、金融管理團隊和高層次金融人才。

　　成都市鼓勵銀行開展投貸聯動、供應鏈金融、并購貸款、銀保聯動、知識產權等無形資產質押貸款等融資服務創新，鼓勵符合條件企業發起設立民營銀行。

　　貴州省民營銀行本來進展較為順利，但在臨門一腳時突遇變化。益佰制藥、朗瑪信息雙雙發布公告稱，在推進貴州民營銀行的籌建過程中，中國銀監會民營銀行籌建細則進一步細化，民營銀行最低注冊資本提高至20億元人民幣，公司擬不作為主發起人參與籌建貴州民營銀行。此后，中天城投接盤，公告稱公司旗下控股子公司擬投資6億元，持股比例約30%，發起成立貴安銀行股份有限公司。目前并未有最新進展。

　　據中商產業研究院的數據顯示，2017年6月份，全國共有15家民營銀行核名，1月份至6月份，民營銀行核名總數共計68家。

　　民營銀行各具特色

　　在民營銀行設立初期，銀監會表示，引進民間資本設立的民營銀行，在傳統的銀行經營領域中沒有任何優勢，一開始就必須尋求差異化、特色化發展，打造出具有鮮明自身特色的金融產品，才能在市場中爭得一席之地。

　　“就目前來看，民營銀行打出了這張差異化的牌，有的銀行支持自貿區建設，有的銀行發展純互聯網銀行，有的銀行線上線下相結合，每家銀行都很好的利用了股東的優勢和資源點，確定了不同的經營模式”，董希淼說。

　　近日，江蘇銀行個人金融業務隨著首張銀行卡的發布正式開啟。蘇寧銀行個人金融部副總經理李罡介紹，蘇寧銀行的首張借記卡具有存取現金、轉賬、消費、自助查詢、授權結算等功能，實現了ATM、CRS、POS刷卡消費等多渠道款項支付和賬務查詢，并將整存整取、定活兩便、零存整取、智能存款等多儲種囊括于一卡之中。

　　而成立于北京的中關村銀行，是全國首家專注服務于科技創新的銀行，由11家中關村地區知名上市公司共同發起設立，注冊資本40億元人民幣，2017年6月6日取得了金融許可證獲批開業，專注服務三創，即創客、創投、創新型企業。

　　中關村銀行董事長郭洪表示，中關村銀行作為一家民營銀行、北京首家民營銀行,愿意做前沿科技的金融實驗室,愿意做推動行業轉型升級的金融助推器,成為前沿之家。

　　首批銀行進入盈利周期

　　8月份，五家首批民營銀行2016年業績報告披露完畢，這是首批五家試點民營銀行自成立以來的第一份完整會計年報，年報顯示五家民營銀行的營收和凈利潤均取得大幅增長，較2015年全部扭虧為盈，資產質量方面不良貸款率總體較低，有兩家銀行的不良率為0。

　　其中，網商銀行與微眾銀行營業收入最高，分別為26.36億元和24.45億元，且營業收入增長均超900%，微眾銀行高達988.45%。華瑞銀行、金城銀行和溫州民商銀行的營業收入分別為6.61億元、5.51億元和2.33億元。

　　微眾銀行全年營收25億元，同比增長8%，其中利息凈收入為18.4億元，手續費及傭金凈收入為5.6億元。資產總額為519.95億元，各項貸款余額307.76億元，存款金額為32.97億元。2016年扭虧轉盈實現盈利，凈利潤4.01億元。

　　天津金城銀行和上海華瑞銀行同樣在2016年實現盈利。天津金城銀行2016年年末的資產總額達到220億元，營收和凈利潤分別為5.51億元和1.28億元，其2015年度的凈利潤為-3566萬元。截至2016年年末，上海華瑞銀行資產總額約為310億元，增幅為49%，2016年實現營業收入6.61億元，較上年年末增加4.05億元，凈利潤1.42億元，扭虧為盈。

　　從資產質量方面來看，5家銀行除去網商銀行未公布外，其余四家不良貸款率均低于傳統銀行。華瑞銀行資產資量最優，2015年、2016年連續兩年不良率為零，此外溫州民商銀行不良率也是0，金城銀行2016年的不良貸款率為0.01%。

　　近日銀監會數據顯示，截至2017年二季度末，民營銀行的不良貸款率只有0.7%，不良貸款余額8億元，凈息差4.86%，資本充足率23.38%，均高于銀行業平均水平。