銀聯推出云閃付二維碼產品 移動支付領域將迎競爭新格局

      來源：河北日報

    當大家走進商場、飯店、便利店時，你發現在收銀臺上都有個二維碼，你只需要打開手機上的微信或者支付寶，然后掃碼進行支付即可。在移動互聯網高度發達的今天，移動支付已經成為一種極其便捷的體驗，原來在移動支付領域微信、支付寶是雙雄鼎立，不過最近銀聯也不甘寂寞，強勢推出二維碼支付產品，那么銀聯的發力是否會形成未來“三國”混戰呢？

　　銀聯推出云閃付二維碼產品

　　本報近日曾報道，中國銀聯聯合40余家商業銀行發表聲明，正式推出云閃付二維碼產品，持卡用戶可以通過銀行APP實現銀聯云閃付掃碼支付。

　　銀聯此舉大有向支付寶和微信發起群攻的勢頭。據了解，從2015年底，銀聯就已經開始發力移動支付板塊的業務，聯合了20余家商業銀行共同發布了“云閃付”，利用近場支付技術，憑借動態密鑰、云端驗證等手段，可以實現支付時不顯示真實卡號，有效保護持卡人的隱私和支付敏感信息，在當時掀起了一股討論潮。

　　不過，因為使用限制和一定的設備門檻，以及參與商家有限，云閃付在移動支付市場并沒有掀起很大的波瀾。那時候“云閃付”功能只支持安卓系統手機，而且手機必須具備近場支付的功能，持卡人還需要已經開通手機銀行，然后在手機銀行App中生成一張云閃付卡，上述所有條件滿足，才能在具備銀聯“閃付”標識的POS機上進行支付，體驗不需要聯網就能完成的支付體驗。

　　而當時能夠支持銀聯云閃付的POS機終端只有60%左右，參與專屬優惠活動的商家也只有家樂福、麥當勞等幾十家，和支付寶、微信支付動輒“掃街”式的覆蓋還是有一定區別。在繁復的使用門檻和并不普遍的優惠下，銀聯在近場技術層面展開的移動支付市場探索并不順利。

　　隨著國家對二維碼支付的解禁，銀聯在去年底又推出了二維碼云閃付，當時因為各家二維碼支付產品的步調不一致，加上用戶要使用二維碼支付，除了需要銀行App外還需要安裝銀聯錢包，門檻也比較高，最初的推廣并沒有出現大聲量。

　　到了今年年中，銀聯的二維碼云閃付技術已經十分成熟。不僅實現了標準統一，用戶使用門檻也降低了，用戶只需要用具有NFC功能的手機通過各家已經開通云閃付的商業銀行自帶App就能夠實現掃碼支付?？梢钥吹?，目前銀聯云閃付支持大部分的移動支付方式，手機智能PAY，二維碼支付，銀聯IC卡及智能可穿戴設備。

　　云閃付使用體驗還需努力

　　據統計，去年以來中國就是全球最大的移動支付市場，2016年總交易額達到38.6萬億元人民幣，同比增長了200%。而這么大的市場，基本被支付寶和微信支付兩分天下。根據易觀公布的2017年第一季度移動支付市場份額顯示，支付寶和微信占到了93.2%的份額。不過，銀聯這次攜二維碼支付來勢洶洶，希望通過一系列的多面出擊，提升自身競爭力。

　　據一位業內人士分析，在支付功能上，用戶的使用習慣的養成主要就是使用體驗和優惠政策這兩點。使用體驗屬于操作層面，主要表現為支付功能的設置是否合理，以及支付場景的覆蓋和體驗是否足夠便捷。

　　筆者用自己的360手機上的農行APP開通云閃付，卻被告知“該手機不支持NFC”，無法開通云閃付功能，在這個國產手機百花齊放的時代，這無疑將一部分用戶拒之門外。

　　同時，筆者在銀聯的官網上看到，此前銀聯云閃付已經引入包括蘋果、三星、華為和小米在內的主流手機廠商，聯合推出Apply Pay等一系列便捷的閃付工具，用戶無需解鎖進入手機即可完成支付動作。但由于覆蓋的支付場景較受限，用戶在接受程度上便打了一個折扣。

　　不過，銀聯此番聯合銀行類應用發力，除了可以受益于后者龐大的用戶基數外，還可以在極大程度上克服在應用場景上的制約。此外，隨著微信和支付寶日益“臃腫”，輕量化且功能明確的銀行類應用或許能在支付領域上完成逆襲。

　　說到優惠政策，銀聯這次可謂給足了誠意。據了解，6月初，銀聯曾開展“6.2折優惠回饋”活動。優惠政策的好處在于激勵直接，短期效果好，但培養用戶的使用習慣需要持之以恒地投入。消費和支付屬于高頻動作，想要提升用戶對產品的黏性，考驗的是服務提供商的運營能力。可以預見的是，銀聯的入局將會引發一場巨大的躁動，新一輪的補貼大戰即將開幕。

　　移動支付領域或將迎來“三國”時代

　　雖然云閃付在使用上還有所不足，但可以看到，經過此前的一系列探索，本次的銀聯云閃付正在調整降低自身的使用門檻，以及簡化使用步驟，來提升用戶的支付體驗。監管層一放開二維碼支付的限制，銀聯就反應迅速的跟進，僅用4個月就推出了二維碼支付標準。根據媒體報道，標準推出后不到一個月，銀聯便已搭建好系統;測試三個月后，于5月正式推出成熟的銀聯標準二維碼產品。

　　這樣的推動速度，對于銀聯這樣的機構來說，是前所未有的快速出擊。目前首批支持“云閃付”二維碼的商業銀行超過40家，另外有近60家商業銀行正在加緊測試并即將開通，年內其他主要銀行也將基本實現全部開通，加入移動支付的戰場。

　　另一方面，財大氣粗的銀聯也將會持續進行優惠補貼的推廣活動，來吸引更多的消費者加入。除了已經過去的“6.2折優惠回饋”這一階段性營銷后，銀聯也會繼續推出一些優惠反饋活動。持續性的補貼活動，在目前移動支付市場補貼戰漸息的情況下，將會吸引很大一部分用戶嘗鮮。

　　同時，銀聯也在持續和一些中小機構抱團合作實現共贏。擁有大量用戶以及支付場景的京東、美團、大眾等互聯網企業已向銀聯二維碼開放入口，通過聯通應用場景，銀聯接下來將會有更多的合作伙伴加入，而通過開放式合作產生的抱團的影響力將會滾動持續的影響到移動支付格局。

　　有媒體報道稱，銀聯總裁的內部發文用了“創新與傳統、簡單與復雜、工具與目的、杠桿與支點、模式與盈利、平臺化與專業化、開放與閉合、境內與境外、趨勢與發展、常識與方法”十組關鍵詞，從側面也能夠看出，在第三方支付的沖擊下，銀聯未來變革的部分思路。

　　專家分析，在經歷了轉型的陣痛期后，擁有65億張銀聯卡用戶積累的銀聯仍然在支付市場擁有爆發力，在接下來的競爭里，不管是在國內市場還是境外市場，移動支付領域或將會逐漸進入“三國”混戰的時代。